絕對收藏！信用證常見20問

發(fā)布時(shí)間：2016-11-04

1、問: 我們的單子每次都是有不符點(diǎn)的，避免不了。銀行的人告訴我，如果有不符點(diǎn)就看客戶了，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化成了我們和客戶之間的。客戶付款就付款了，不付款我們也沒辦法。請問是這樣嗎？

答: 如果有不符點(diǎn)，那么銀行就有理由拒付。因?yàn)殂y行是嚴(yán)格按照文件來承擔(dān)責(zé)任的。那在有不符點(diǎn)的情況下，要么就修改單據(jù)，要么就跟你客戶溝通改證，要么就讓客戶向銀行確定認(rèn)可不符點(diǎn)交單，承諾付款。確實(shí)是風(fēng)險(xiǎn)在于你跟客戶了。

2、問: 有個(gè)問題請教一下。我有一票貨，開了一份信用證，但裝了一個(gè)小柜和一點(diǎn)散貨，小柜和散貨走的是兩條船，但是同一天船期，這樣算分批裝運(yùn)嗎？銀行交單時(shí)，單據(jù)如何準(zhǔn)備？

答: 這算是兩批貨了，首先需要跟客戶溝通你這種方式是否認(rèn)可，認(rèn)可的話，找貨代配合看能否出具跟信用證相符的單據(jù)。然后向銀行議付。像你這種情況一定要跟客戶溝通好?？蛻粽J(rèn)同才行的，要不就欺騙客戶了。

3、問: 請問兌付方式選為 BY PAYMENT時(shí)，銀行可不可以選擇any bank？

答: 議付行是可以選擇任何銀行的。

4、問: 我有一個(gè)斯里蘭卡的客人要跟我們做遠(yuǎn)期信用證120天，之前只操作過即期的，有些擔(dān)心。仔細(xì)看他的DEAFT，交單資料里面有一條，要在船期后七天內(nèi)將所有的交單資料COPY先傳真給客人，然后得到對方回執(zhí)。這個(gè)就違背了樓主寫的審證的第二條原則，這個(gè)可以接受嗎？

答: 要在船期后七天內(nèi)將所有的交單資料COPY先傳真給客人，然后得到對方回執(zhí)。然后回執(zhí)也是議付所需要的文件嗎？如果是那就不能接受這樣的條款。

5、問: 最近接到一個(gè)土耳其的詢盤，對方要求付款方式為不可撤銷跟單信用證，總金額大概24萬美金，我們公司一直都是30%T/T 預(yù)付，從來沒有操作過信用證，而且聽說土耳其的海關(guān)規(guī)定很苛刻，貨物到港2月內(nèi)不提貨，就會(huì)被低價(jià)拍賣，而且原采購方有最優(yōu)先拍買權(quán)。我想問下，這樣的話，接受對方的LC 付款方式，會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)嗎？有什么辦法能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)嗎？

答: 可以接受對方LC付款，因?yàn)樾庞米C是只要單據(jù)相符，銀行就保證付款的，跟外國人是否提貨沒有關(guān)系。而且即期信用大概在出貨后15天左右就可以收到款了。

6、問: 我碰到一個(gè)問題，最近在談一個(gè)比較大的客戶,之前是做T/T的,接下來單子金額比較大,客人想要60天賬期,我們最多能給他usd50萬的信用額,也就是訂貨超過usd50就必須付清其他費(fèi)用,請問現(xiàn)在這種情況下跟信用證有什么區(qū)別。

答: 你這種情況是客戶憑他自己的商業(yè)信譽(yù)在做賒銷，也就是OA60天。信用證是憑銀行的信譽(yù)來做生意，區(qū)別還是很大的。像這種單子，可以先去中信保做個(gè)外國人的資信調(diào)查，然后中信保就會(huì)授予客戶一個(gè)信用額度，有這個(gè)額度后就可以將風(fēng)險(xiǎn)和資金壓力轉(zhuǎn)嫁給銀行或者一達(dá)通。工廠就可以很方便的接下這樣的單子。

7、問: 我想問一下分批出貨的信用證是不是要分批交單？是不是每次交單都會(huì)有一次的費(fèi)用？

答: 是分批交單的，費(fèi)用也是每次交單都會(huì)有。但通知費(fèi)就會(huì)在第一次的時(shí)候有的。

8、問: 我想請教一下，在做即期信用證的情況下，接受FOB條款和CIF or CFR 有區(qū)別嗎？

答: 這個(gè)區(qū)別不大的，都是正常出貨后，向銀行議付收全款，F(xiàn)OB，那由外國人來安排海運(yùn)和承保，那保險(xiǎn)的受益人自然是外國人，如果是CIF或CFR，只是海運(yùn)費(fèi)由工廠來付，信用證下，CIF的保險(xiǎn)受益人和索賠地點(diǎn)一般都會(huì)轉(zhuǎn)到外國人那邊的。所以就算海上出險(xiǎn)，都是會(huì)由外國人來跟保險(xiǎn)公司處理的。

9、問: 遠(yuǎn)期信用證和即期信用證相比，風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別在哪里？一直搞不太清楚。遠(yuǎn)期信用證，交單以后，開證行是給議付銀行付款保函還是承兌保函，能指導(dǎo)一下嗎？

答: 即期信用證和遠(yuǎn)期信用證風(fēng)險(xiǎn)是沒有區(qū)別的，只是遠(yuǎn)期收款的時(shí)間更長而已。遠(yuǎn)期信用證議付的時(shí)候，銀行是承兌的。

10、問: 我們公司想印度進(jìn)口材料?？梢酝ㄟ^一達(dá)通來操作嗎？我和印度的供應(yīng)商談好是L/C 30 DAYS這個(gè)30天是從什么時(shí)候開始計(jì)算的呢？

答: 可以的，如果是我們國家開證給外國人的話，需要向銀行支付110%的押金才能開出100%的信用證。日期一般是從提單日開始算的。

11、問: 我有個(gè)客戶，阿聯(lián)酋的，要的產(chǎn)品很散數(shù)量很少，幾十個(gè)品種每種就2～4個(gè)，這種情況下，還要求用信用證，請問我們工廠適合做嗎？會(huì)不會(huì)對我們風(fēng)險(xiǎn)太大？我擔(dān)心款式多了數(shù)量少了，單證很容易出錯(cuò)。

答: 做肯定可以做的，詳細(xì)按照信用證上要求的單據(jù)條款出貨就行，需要提醒的是，金額小，那就需要將信用證的費(fèi)用核算進(jìn)去。要不單子做虧了，就不劃算了。

12、問: 如果信用證交貨期以內(nèi)沒有來提貨，責(zé)任不就是都在買方了嗎？那怎么又會(huì)造成單證不符？

答: 交貨期，通常也叫做裝運(yùn)期，是對供應(yīng)商來講的，在信用證項(xiàng)下，供應(yīng)商必須在最遲裝運(yùn)期之前出貨。否則就會(huì)造成重大不符點(diǎn)，銀行可以拒付貨款。

13、問: 我現(xiàn)在正操作著一票信用證的貨，到了交單的步驟了。inv和packing list一定是要和信用證受益方的抬頭一樣嗎？因?yàn)檫@一票貨我們沒有自己出口，是通過別人出口的。能不能先是別人公司抬頭，然后下面再是我公司的抬頭呢?由于駁船失誤，我們只能延遲一水船了，這和信用證有沒有什么關(guān)系的？

答: 給銀行的資料一定需要跟信用證上的受益人一致的，至于是否自己出貨，在海關(guān)那邊的單據(jù)是怎么的，那沒事的。因?yàn)榻o銀行的單據(jù)，和給海關(guān)的單據(jù)是兩套獨(dú)立的單據(jù)。可以不一樣的。你說延遲了一條船，那就需要看是否是在信用證上的最遲交貨期出貨了。如果超過了，可以考慮跟貨代商量讓他幫你倒簽提單。但是最好事先跟你客戶溝通這個(gè)事情。要不就有欺騙客戶的問題了。

14、問: 總感覺信用證很麻煩，直接TT不好嗎？

答: 關(guān)鍵是做信用證對外國人有很大幫助，對工廠也能避免相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。所以外國人喜歡。外國人有這要求。

15、問: 請問EXW條款能做LC嗎？我擔(dān)我拿不到提單，可客戶卻說我是shipper就一定會(huì)拿到提單的，是這樣的嗎？

答: 理論上任何交貨方式都是可以做信用證的，只需要明確相對應(yīng)的責(zé)任和單據(jù)就行，如果是EXW的交易方式，那后續(xù)的報(bào)關(guān)，海運(yùn)都是由買方負(fù)責(zé)的。那如果信用證上要求你需要提單才能議付，那這就違背了我說的信用證的第二個(gè)原則，開證以后，所以單證你可以單方收集辦理，不需要依賴客戶。這樣風(fēng)險(xiǎn)就非常大了。所以大家時(shí)刻牢記做信用證的兩個(gè)原則，很多問題就容易去判斷了。

16、問: 請問孟加拉的信用證，客戶說取消就可以取消的嗎？那樣工廠不被坑得厲害了

答:現(xiàn)在我們一般都只接受不可撤銷信用證，對于不可撤銷信用證，開證方是不能單方面取消信用證的，必須在取得受益人的同意下才能取消的。除非你接的是可撤銷信用證，就會(huì)存在外國人單方面撤銷信用證的風(fēng)險(xiǎn)。

17、問: 問下一個(gè)法國客人要求做中信保O/A60天見提單付款。這個(gè)有什么要注意的事項(xiàng)不？

答: 法國是A2等級的信譽(yù)，OA60天的保費(fèi)在0.5%左右。還是很好的，正常做客戶資信調(diào)查，然后買保險(xiǎn)就行，如果需要在出貨后就收款，那可以找我們幫你做的。

18、問: 現(xiàn)有一個(gè)意大利客戶，第一個(gè)合作，要求信用證。不過里面涉及一條款：檢驗(yàn)證書原件由客戶簽發(fā)。我們需要第三方擔(dān)保嗎？我該怎么跟客戶協(xié)商？

答: 如果客戶要求檢驗(yàn)證書由客戶簽發(fā)，而且檢驗(yàn)證書又是信用證上向銀行議付的必須單據(jù)的話，我們都將這樣的條款當(dāng)做是軟條款，需要要求客戶修改的，或者刪除的。因?yàn)樗`背了信用證的第二條原則：供應(yīng)商可以單方面收集所有單據(jù)。

19、問: 有一個(gè)問題，例如L/C 規(guī)定最晚裝運(yùn)期是3月30號(hào)，而信用證到期日期是5月5日，地點(diǎn)是開證行國家（國外）。如果我在shiping date 的第20天交單銀行（4月20日左右），然后銀行交單給開證銀行。這期間，從4月21日到5月5日，如果有意外情況，時(shí)間可能就不夠了。我們會(huì)不會(huì)沒收到款，expiry date 就到了。該如何避免呢？客戶這樣規(guī)定時(shí)間是不是有點(diǎn)兒取巧了？

答: 信用證的受益人若晚于信用證規(guī)定的到期日提交單據(jù)的，銀行有權(quán)拒付，受益人必須于到期日或到期日之前提交單據(jù)。提交單據(jù)之后，銀行必須在7個(gè)工作日給予答復(fù)的。時(shí)間夠的。

20、問: 去年一個(gè)客戶，做了好幾單，一直做TT的。也挺順利的。巴基斯坦的。去年年底，客人說今年的計(jì)劃做LC 120days。我們覺得太久了。而且沒有做過，怕有風(fēng)險(xiǎn)。我們自己是有代理公司的。我記得信用證條款中，100%做到符合不可能的吧，哪怕標(biāo)點(diǎn)符號(hào)，有一點(diǎn)點(diǎn)小不符點(diǎn)客戶是可以拒付的吧。會(huì)有客戶有這種情況嗎？當(dāng)然這是比較無賴的行為——客戶以非正常理由拒絕。另外120天的話，代理公司是否要120之后才收到款？我們一直做TT，客戶金額打進(jìn)來后，單子出去，代理公司就付我們錢了。很快的，便于流轉(zhuǎn)。那如果是LC120天，是不是資金滯留比較久？

答: LC120是需要在你出貨后120天左右才能收到款的，估計(jì)工廠會(huì)有資金壓力。

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